您现在的位置:网站首页 >> 服务指南 >> 客户服务 >> 内容

浅析商业保险参与当地社会管理的重要性

时间:2013-06-27 来源:邵阳市保险行业协会

  随着经济的不断发展,人民生活水平的不断提高,老百姓对保险的认知和对保险的需求明显增强,近年来,保险在促进改革、保障经济、稳定社会、造福人民等方面所发挥积极的作用保险也日益凸显。当前,保险业正积极探索在新形势下参与社会管理发挥社会稳定器、经济助推器的作用,为当地社会的和谐发展做出更加积极的贡献。
  一、 我国当前县域农村社会保障体系的现状。
  改革开放以来,我国的社会保障体系建设取得了巨大的进步,但由于脱胎于传统计划型经济,受经济社会发展水平和城乡二元结构等多方面的因素影响,其发展相对滞后。目前,社会保障体系构成:社会保险方面;一是城镇居民的基本养老、医疗、失业、生育、工伤保险,参保人数约占总人口的60%左右,覆盖面较低;二是农村的新农合医疗保险,参保人数达到了95%以上,由于医疗费用被险人需先行垫付,治疗后结算的规定,依然存在因无钱看不起病的现象。再就农合意外医疗的限额支付,因病致贫、因病返贫的现象普遍存在。三是广覆盖的农村基本养老制度,达到领取条件的人群基本的养老金仅为55元/月,远远满足不了人民群众的养老需求。商业保险方面:以新宁县为例,新宁县总人口63万人,2009年保险密度仅为21.3美元,中国为121.2美元,世界为595.1美元,保险深度分别为1.1%,3.4%,8.06%。目前大多数县域的商业保险远远落后于全国的平均水平。2008年的汶川地震总损失845.1亿元,保险金赔付16.05亿元,赔付仅占总损失的1.9%;五年后,2013年4月20日的雅安地震数据显示:总损失为422.6亿元,保险金赔付近1.5亿元,仅占总损失的0.35%;同样,像日本、美国等发达国家,发生巨灾后,保险金赔付要占巨灾损失的60%--70%。从以上数据来看。我国人民群众的保险保障明显不足,特别是县域社会保障能力极弱尤为突出,一旦发生天灾人祸,势必给政府带来巨大的经济压力,并将产生一系列的社会矛盾。因此,保险在社会管理和经济发展中的作用不容小视,加快保险业的发展刻不容缓。
  二、 商业保险参与社会管理的重要性。
  目前,我国社会保险的现行政策,在今后的一定时期内难以有较大的改变,而社会老龄化问题也日益突出,2006年,我国60岁以上老年人口达到1.43亿,占总人口的11%,且每年以平均3%的速度增长,预计到2040年,我国老龄人口达到4.3亿,“未富先老”的社会局面,将长期存在,政府的压力越来越大,甚至不堪负重。为此,建立一个更科学、更完善、多层次的社会保障体系是社会的迫切需要。既然商业保险是社会保障体系的重要组成部分,更是社会保险的有力补充。那么,作为商业保险公司就要扮演好这个角色,充分发挥商业保险的保险作用,逐步建立一个多层次、多支柱的保险保障体系。
  三、 商业保险参与社会管理的领域广泛。
  商业保险与社会保险都是运用大数法则以分散风险,即“集聚众多人的经济力量,分担个别意外事件的损失”对发生这些事件的劳动者提供安全保障,以确保社会生产能继续进行和人民生活安定。但社会保险的对象仅为劳动者,目的在于保障他们在老、弱、病、残和失业时的生活,而商业保险则以人的身体为保险对象,被保险人可以根据自己生命的不同阶段,自身的不同部位或根据可能出现的风险进行投保,以期获得保险经济补偿。保障人一生及家庭经济生命的延续。保障的方式灵活机动,年青时可以为年老做准备,有钱时可以为无钱做准备,大人可以为小孩做准备……另一方面商业保险的技术、网络、管理优势。商业保险由于其商业特性,使其在技术、服务网络成本管理上相对政府社会保障行为具有先天优势,改革开放以来,我国保险业得到突飞猛进的发展,借鉴国外保险业的先进经验和管理技术,在精算技术、承保和理赔管理机构网络以及资金运用方面得到了长足发展,商业保险的优势能够弥补政府社会保障方面的不足。
  四、商业保险参与当地社会管理的几点建议.
  (一)明确商业保险在县域社会管理中的定位。商业保险既然是社会保障体系中的重要组成部分,理应积极发挥其对政府主导的社会保障项目(如社保、医疗、福利、社会救助等)强有力的补充作用。商业保险在全面参与社会保障体系建设,参与当地社会管理活动的同时,当地政府也应积极支持、关注商业保险的发展,将商业保险纳入到日常工作的管理考核中,让保险着地,不断提高人民群众抗击风险的能力。同时,能化解社会风险,为政府排忧解难,促进社会的和谐发展。
  (二)认识商业保险,是政府广大干部的迫切需要。当前,有很多政府干部对商业保险的认知度不高,认识不够,甚至有些反感。因我国保险发展的历史不长,在发展过程中出现了或多或少的问题,甚至走了一段弯路,在社会中有一些负责影响,如何来正视、解决这些问题,首先应对商业保险有一个正确的认识和全面的了解,不能以偏概全,主要是对广大干部培训教育,普及保险知识。只有跟人民群众打交道的政府干部懂得了保险,明白了保险在社会管理工作中的作用,清楚了保险带给人民群众的保障利益,才能把社会保障体系越搭越牢,真正体现了商业保险参与社会管理的价值。
  (三)商业保险公司应积极参与当地社会管理活动。作为商业保险公司,在日常的工作中,应积极向当地政府部门做好工作汇报和沟通,得到政府的理解和支持,为各行各业提供优质的保险服务。保险公司也可以通过承保政府投保的特殊保障对象的医疗、养老保险,提高资金使用效率,降低政府社会管理的成本。同时积极主动参与政府举办的社会活动,展示保险公司的公众形象,提高社会认同度。
  (四)商业保险的经营活动要与人民群众紧密联系。保险公司应要充分发挥专业优势、网络优势,营销人才优势,下到基层,走进村寨,深入群众,为每个人、每个家庭建立一个应对各种风险的保障体系。为他们创造一个安定的生活、生产环境。真正发挥商业保险的社会经济助推器和社会管理稳定器的重要作用。
  (五)商业保险公司通过承保政府投保的特殊保障对象的医疗、养老保险,提高资金使用效率,降低政府社会管理的成本,有效化解城乡居民“因病致贫、因病返贫”的风险,减轻政府财政压力。(中国人寿新宁支公司徐景平)
  
  

会员单位